Certains discours ont tendance à laisser penser que seuls les biens immobiliers neufs sont chers. C’est pour le moins excessif ! Certes, l’immobilier a connu une hausse ces dernières années, mais cela vaut tant pour l’ancien que pour le neuf.

Avec un tel discours, on en arriverait à ne plus faire la différence entre les prestations de qualité et celles qui sont médiocres. Cher dans l’absolu ne veut rien dire ! Le prix d’un bien est une notion relative qui doit être analysée au regard de certains critères. Nous en avons relevé certains qui vous permettront de réussir votre investissement.

Un logement BBC (Bâtiment Basse Consommation) est-il vraiment plus cher ?

Le prix d’acquisition d’un appartement BBC est plus élevé que celui d’un bien neuf non BBC.

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Le débat est ouvert sur un point, celui du BBC. La volonté du gouvernement de faire de l’immobilier «vert» est lancée. La loi Scellier BBC 2011 est identique à celle de 2010. Cependant elle impose des contraintes énergétiques supplémentaires afin de répondre aux normes basses consommations (BBC = Bâtiment Basse Consommation).

Le label BBC est accordé lorsque la consommation. Ce seuil varie selon la zone énergétique du bien immobilier est comprise entre 40 et 65 kWh/m² par an géographique d’implantation du bien immobilier. Les bâtiments respectant la norme BBC sont souvent construits avec des équipements à énergies renouvelables (pompe à chaleur, panneaux solaires, géothermie, éolien...).

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Constat : un départ à la retraite plus tardif

En préambule, pour l’instant seul le régime de base est concerné par la réforme, mais il est clair qu’elle aura nécessairement une incidence sur les régimes complémentaires. Plutôt que d’augmenter les cotisations, il a été préféré d’allonger la durée de cotisation et en conséquence de prévoir un départ à la retraite à un âge plus tardif. Cette réforme s’applique à compter du 1/7/2011.

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Les contrats d’assurance-vie sont toujours le placement préféré des français malgré les nouvelles dispositions et ce pour une bonne raison : ils n’ont pas d’égal. Faisons un état des lieux.

Seules les plus-values sont soumises à imposition et la fiscalité appliquée aux plus-values diminue avec l’ancienneté de votre contrat. 

Vous choisissez de transmettre votre capital, en cas de décès, à la (aux) personne(s) de votre choix. Le(s) bénéficiaire(s) ne paieront pas d’imposition :

- jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour tous les versements que vous aurez effectués avant 70 ans

- jusqu’à 30 500 €, tous bénéficiaires confondus et tous contrats confondus, pour les versements effectués après 70 ans.

Depuis le 1^er janvier 2010, les plus-values constatées au moment du décès du souscripteur sont soumises aux prélèvements sociaux.

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Concrètement, la France a un déficit. Pour le réduire, le Gouvernement a décidé d’augmenter certains impôts et de diminuer ou de supprimer certains avantages fiscaux. La note à payer sera donc plus lourde à compter de 2011. Toutefois, rien ne vous empêche encore d’anticiper certaines décisions sur 2010 pour différer l’effet désagréable de ces mesures…

Résidence principale : crédit d’impôt supprimé

Le crédit d’impôt relatif aux intérêts d’emprunt contracté pour l’acquisition de la résidence principale serait supprimé pour les opérations pour lesquelles l’offre de prêt (ou au moins l’une des offres s’il y en a plusieurs) est émise à compter du 1^er janvier 2011 ou pour lesquelles les offres de prêt sont émises avant cette date mais lorsque l’acquisition du logement ou la déclaration d’ouverture de chantier intervient après le 30/9/2011. En contrepartie, il n’y aurait plus de condition de ressources pour l’octroi du nouveau prêt à taux zéro mais il ne concernerait que les primo-accédants (pas d’acquisition de résidence principale durant les deux ans précédant l’émission de l’offre de prêt).

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La rémunération des placements est aujourd’hui très basse : 1,75 % sur le livret A, 2,50 % sur le PEL (hors prime).

Il existe bien des livrets d’épargne dopés pour bénéficier de meilleurs taux (jusqu’à 4 % l’an), mais sur des durées et des montants limités et leur rendement sera sérieusement réduit par les impôts et les prélèvements sociaux.

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Le projet de loi de finances 2010 vient d’être voté à l’Assemblée Nationale. Il doit encore faire la navette avec le Sénat, mais il est toujours utile d’avoir ces informations en avant-première. Comme tous les ans, un certain nombre de plafonds et de barèmes d’imposition sont revus à compter de l’imposition 2010.

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Qu’est-ce que la prévoyance ?

C’est un contrat d’assurance garantissant les risques de :

• Décès, par accident, par maladie.
• Incapacité temporaire, totale ou partielle, par maladie ou par accident.
• Invalidité permanente, totale ou partielle, par maladie ou par accident.

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La crise que nous traversons est grave, mais arrêtons de noircir le tableau. La crise va aussi générer un nouveau monde avec de nouvelles références. Elle va engendrer des mutations riches de possibilités et d’opportunités. Rappelons que c’est dans les périodes de crise que sont nées bien des entreprises leaders, que se sont forgées de grandes fortunes.

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