Les conditions économiques de cette nouvelle année changent de manière drastique avec l’inflation. Celle-ci handicape le pouvoir d’achat des placements et investissements. Il convient donc d’adopter une nouvelle stratégie pour gérer ses avoirs et ne pas se laisser faire. Une question revient souvent : j’ai un emprunt au taux de 1%, et d’autre part je dispose des liquidités équivalentes au montant de cet emprunt. Dois-je rembourser cet emprunt ou le conserver et placer ces liquidités ?
Dans un environnement inflationniste, la seule bonne réponse est : conserver votre emprunt bien sûr et placer les liquidités. Evidemment pas sur un livret a, ça ne vaudrait pas le coup.
En revanche sur des SCPI avec des rentabilités supérieures à 4 % net ou encore en optant pour la version en nue propriété, vous serez à coup sûr gagnant sur le long terme. rappelons qu’en optant pour la nue-propriété, vous renoncez au revenu, et en échange vous bénéficiez d’une décote variable selon la durée de démembrement.
Ce qui revient à souscrire 153 000 € en pleine propriété. Si la rentabilité de votre SCPI est de 6 % nette, vos loyers seront estimés à 9 180 € dans 10 ans. Mais, quand vous aurez récupéré la pleine propriété au terme, par rapport au capital investi, vous aurez une rentabilité de 9,18 %, avant toute revalorisation du prix des parts ! Voici un moyen tout à fait efficace le lutter contre l’inflation.
Cerise sur le gâteau : ce capital investi en nue-propriété ne sera pas imposable à l’IFI, ce qui augmentera encore la rentabilité de votre investissement, et permettra de lutter efficacement contre l’inflation !
Vous pouvez également investir dans l’immobilier direct en nue-propriété, et ainsi augmenter votre rentabilité. Mais vous pouvez aussi investir dans l’immobilier cœur de ville dans les villes moyennes, assorti d’avantages fiscaux.
Les cœurs de ville sont plébiscités et donc donnent une valeur sûre à votre investissement. Les villes moyennes vous permettent d’accéder à des budgets raisonnables et les avantages fiscaux permettent de doper votre rentabilité et là encore le lutter contre l’inflation.
Les dispositifs Malraux et monuments historiques autorisent l’accès à des biens approchant certaines normes du neuf. Même si, sur le plan énergétique, elles ne peuvent égaler le neuf qui se situe en B ou C, elles devraient valoriser l’immobilier dans l’avenir.
En effet, les biens de qualité se raréfient en raison d’une part d’une production limitée de logements neufs en raison de la pandémie. d’autre part, l’exigence de mise aux normes très qualitative est nécessairement très dispendieuse. du coup, nos concitoyens préfèrent céder leurs biens à prix décotés plutôt qu’entreprendre de lourds travaux de rénovation ! Ce qui contribue à réduire l’offre de logements de qualité. Il devrait donc y avoir à terme une prime pour ces logements rénovés pourvu qu’ils aient un bel emplacement bien sûr !
Afin d’augmenter encore votre rentabilité, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et renégocier vos assurances emprunteurs. La différence peut être importante, parfois du simple au double… ! Mais également n’hésitez pas à comparer les tarifs de vos assurances propriétaires non occupants (quand vous faites du locatif) ; dans un de nos dossiers récents, nous avons pu dégager une économie de 50 € par mois pour les mêmes garanties.
De même pour la location, n’hésitez pas à mettre en concurrence les différentes agences. ainsi là aussi, pour la location d’un studio à dijon, l’écart du loyer était de 150 €par mois. Ce n’est pas un prévisionnel, le contrat de location a bien été signé sur ces bases-là.
Avec l’assurance-vie, vous pouvez aussi améliorer votre rentabilité en optant pour certains supports prudents comme les fonds euros infrastructures, nettement plus rémunérateurs que les fonds euros classiques ! a titre indicatif, ces derniers ont réalisé des performances comprises entre 2,10 net en 2021 avec le capital garanti et 6,28 net capital non garanti. rappelons qu’il s’agit d’actifs réels, au même titre que l’immobilier.
Vous pouvez également bénéficier dans certains contrats luxembourgeois du tarif institutionnel, ce qui revient à bénéficier de frais de gestion réduits.
D’une manière générale, réduire vos impôts augmentera la rentabilité globale de la gestion de votre patrimoine et de vos revenus.
Pour ce faire, à côté des investissements immobilier envisagés ci-dessus, vous avez l’excellente solution du plan d’épargne retraite doté d’un avantage fiscal particulièrement intéressant. A l’intérieur de ce plan, vous pourrez cumuler les avantages en optant notamment pour des supports immobiliers, excellente manière de lutter contre l’inflation tout en apportant de la sécurité à votre patrimoine et en réalisant une économie importante dans votre tranche d’imposition.
Il conviendra également de placer les liquidités dormantes sur les comptes courants et autres livrets d’épargne pas ou peu rémunérés. L’assurance vie sera une excellente solution d’attente, rémunératrice, si vous avez des hésitations quant à vos futurs projets.
Vous pourrez également opter pour des valeurs mobilières ou des unités de compte servant un dividende important ou encore pour des obligations indexées sur l’inflation. Ces supports peuvent d’ailleurs intégrer l’assurance-vie.
Ces changements de conjoncture importants constituent une opportunité. C’est l’occasion d’auditer votre patrimoine et vos revenus afin de déceler les gisements de rentabilité non exploités et les économies à réaliser. Et bien entendu, ceci passe également par une meilleure gestion y compris de vos contrats d’assurance vie pour une plus grande efficacité et une performance supérieure !
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